Halal geld lenen in Marokko?!

Wat je moet weten over een halalhypotheek in Nederland of België

Zowel in Nederland als in België is er geen lange traditie wat betreft halalleningen en halalhypotheken. De twee landen kennen van oorsprong immers geen grote islamitische gemeenschap en dus is het islamitisch bankieren er nog niet zo uitgebreid. Geld lenen zonder rente te betalen, is er dan bijvoorbeeld ook lastig. Om die reden willen veel islamitische gezinnen een halallening of halalhypotheek afsluiten in het buitenland, bijvoorbeeld in Marokko. Hierbij kunnen zich echter nogal wat vragen voordoen. De twee belangrijkste hiervan hebben we hieronder geformuleerd en van een antwoord voorzien.

Is het mogelijk om als Nederlander of Belg in Marokko een halallening af te sluiten?

Het antwoord op de hierboven staande vraag is simpel en luidt als volgt: ja, als Nederlander of Belg is het mogelijk om in Marokko een halallening af te sluiten. Je kunt islamitisch bankieren buiten de landsgrenzen en dus ook in Marokko. Echter zijn hier wel wat voorwaarden aan verbonden. Ten eerste moet, in het geval het bijvoorbeeld om een huis gaat, het vastgoed in Marokko staan. Je kunt dus niet de aankoop van een huis in Nederland regelen met een in Marokko afgesloten halalhypotheek. Daarnaast geldt ongeveer hetzelfde voor gewoon geld. Je mag namelijk niet meer dan 1000 Dirham uitvoeren, waardoor grote aankopen in Nederland eigenlijk niet financieren zijn met een Marokkaanse lening.

Kan ik een buitenlandse halallening in Nederland of België te gebruiken?

Uit de bovenstaande voorwaarden kun je al afleiden dat deze vraag negatief beantwoord moet worden, aangezien Marokko niet veel verschilt met ander landen. Het is dus niet mogelijk om een buitenlandse halallening in Nederland of België te gebruiken. Dit heeft er mee te maken dat de wetgeving in Nederland doorgaans compleet anders is dan in het land waar de lening afgesloten wordt. Wel kun je de lening gebruiken als het om contant geld gaat en er geen uitvoerlimiet is. In de praktijk zie je dit echter niet vaak gebeuren om grote aankopen mee te verwezenlijken. In het buitenland geld lenen zonder rente betalen en daar gebruik van maken in Nederland is, kortom, bijzonder lastig.

Binnenkort kan je de eerste islamitische bank in Marokko verwachten!

Wil jij als eerste de mogelijkheid krijgen om je aan te melden voor een halallening? Vul dan het onderstaande formulier in. Zodra ze van start gaan krijg jij een persoonlijke uitnodiging.

[contact-form-7 id=”355″ title=”Zonder titel”]

Wat is een hypotheek precies?

Je hebt vast en zeker al gehoord van een hypotheek en je hebt waarschijnlijk wel ongeveer een idee hoe het in zijn werk gaat. Toch nemen we bij deze even de tijd om verder op deze vraag in te gaan. De definitie van een hypotheek gaat als volgt: een hypotheek is een geldlenening met een onroerend goed (meestal: een huis) als onderpand. Het huis als onderpand is een object die zijn waarde behoud en naar verwachting gedurende de looptijd van de hypotheek verder in waarde zal toenemen. Door dit onderpand zal de geldverstrekker meer vertrouwen hebben in de lening en graag zaken doen met u.

Soorten hypotheken

Er zijn een aantal verschillende soorten hypotheken, hier geven we een kort woordje uitleg over deze hypotheken:
Aflossingsvrije hypotheek: Bij deze hypotheek betaalt u enkel de rente als maandlast. Het geleende bedrag betaalt u terug als u de woning opnieuw verkoopt.
Annuïteitenhypotheek: Hierbij betaald u maandelijs een vast bedrag, genaamd annuïteit, terug tot het einde van de looptijd.
Beleggingshypotheek: Dit is een aflossingsvrije hypotheek waarbij u rechtstreeks een premie stort in beleggingsfondsen. Het resultaat is dus vooraf niet bekend waardoor u een restschuld kunt bekomen aan het einde van de looptijd.
Groene hypotheek: Als uw woning aan bepaalde eisen beantwoord, kun je met deze hypotheek een korting krijgen op de rente van één tot twee procent. Dit geldt in de meeste gevallen slechts voor een deel van de hypotheek.
Krediethypotheek: Deze valt te vergelijken met een doorlopend krediet. Uw bank bepaald hoeveel u maximum kunt opnemen. Gedurende de overeenkomst kunt u geld opnemen tot deze maximum en ook weer terugstorten.
Levenhypotheek: Een aflossingsvrije hypotheek die wordt afgesloten in combinatie met een levensverzekering.
Lineaire hypotheek: Hypotheek waarbij de maandaflossingen steeds lager worden.
Seniorenhypotheek: Hypotheek voor ouderen zonder overlijdensrisicoverzekering, handig omdat deze verzekering zeer hoog is op latere leeftijd.
Spaarbeleggingshypotheek: Combinatie van een belegginshypotheek en een spaarhypotheek.
Spaarhypotheek: Aflossingsvrije hypotheek waarbij u via een levensverzekering spaart voor het aflossen aan het eind van de looptijd.
Halalhypotheek: Een hypotheek waarbij u geen rente hoeft te betalen. Geschikt voor Moslims die van de Islam (Koran) geen rente mogen betalen bij het lenen van geld.

Waarom heeft de kredietverstrekker een onderpand nodig?

De kredietverstrekker heeft niet altijd een onderpand nodig. Wel is het veel slimmer om dit wel te doen. Door een onderpand te voorzien van uw lening heeft de kredietverstrekker iets om op terug te vallen indien je de lening niet zou afbetalen. Dit geeft ze meer zekerheid waardoor je veel sneller je lening zal krijgen en tevens ook aan een veel lagere rente dan wanneer je geen onderpand zou hebben. Betaal je je lening netjes af zoals overeengekomen dan zal de bank geen aanspraak kunnen maken op het onderpand en hoef je dus voor niets te vrezen. Tevens is het in de meeste gevallen ook niet nodig om bijkomende dure verzekeringen af te sluiten om de lening te verkrijgen.

[alert-warning]Let op! Niet halal, wel zeer goedkoop![/alert-warning]

Hoe kom ik van mijn huidige lening af?

U heeft een lening en u wil er van af. Veel mensen willen net zoals u financieel onafhankelijk zijn van een financiële instelling, maar hoe geraak je nu precies van uw huidige lening af? Je kan ze natuurlijk zoals overeengekomen bij de aanvang van het krediet netjes maandelijks terugbetalen tot het einde van de looptijd, maar zijn er ook andere manieren om dit proces te versnellen?

In één keer afbetalen?

Heeft u het geluk dat u uw lening in één keer kan afbetalen? Dan kan dit in de meeste gevallen voordeliger uitkomen. Maar let op welk soort lening u heeft. Heeft u een krediet of een kredietkaart, dan is het mogelijk om deze in één keer af te betalen om kosten te besparen. Maar heeft u bijvoorbeeld een hypothecaire lening, dan komt het voordeliger uit om dit niet te doen. Als u het bedrag bij een hypothecaire lening in 1 keer wil afbetalen, zal u alle interesten, zoals overeengekomen, tot op de datum van het einde van het contract ook moeten betalen. Daarom kan het beter zijn om het bedrag op een apparte rekening te zetten, en daar via een automatische domiciliëring het bedrag automatisch van te laten schrijven. Zo krijgt u nog gedurende de jaren die de lening loopt interesten op het bedrag als extraatje.

Uw lening laten herfinanciëren?

Heeft u uw lening vroeger afgesloten aan een hoge rente, of heeft u verschillende leningen lopen? Dan kan het zeer interessant zijn om uw lening te laten herfinanciëren. Maak een afspraak bij uw eigen bank, alsook bij enkele concurrenten en kijk wat ze voor u kunnen betekenen. U zult zien dat u op deze manier minder zal moeten afbetalen per maand en toch evenlang of zelfs korter de lening zal kunnen afbetalen. Een klein verschil in rente maakt een groot verschil in de kosten van de volledige lening. Als dit geen eenvoudige manier is om eenvoudig geld te verdienen?

Een goede wijze raad

Als u geen schulden wilt bij een bank, ga dan geen lening aan. Zo komt u ook niet in deze situatie terecht. Sommige leningen, zoals een hypothecair krediet zijn verantwoord. Maar een lening voor een nieuwe dure wagen is in de meeste gevallen overbodig en sparen voor deze dure aankoop is veel goedkoper dan geld lenen. Heeft u schulden op uw kredietkaart, betaal deze dan prioritair af! Zo voorkomt u verdere hoge rentes. U kunt altijd op zoek gaan naar een bijverdienste tot uw schulden zijn afbetaalt.

[alert-warning]Let op! Niet halal, wel erg goedkoop![/alert-warning]

Hoe werkt rente nou eigenlijk?

We weten allemaal dat rente een procentueel bedrag is en invloed heeft op een lening. Maar hoe werkt dit nou precies? Als je een lening aangaat bij de bank of een andere kredietverstrekker gaat u ermee akkoord om het bedrag terug te betalen met een meerwaarde, rente. Deze rente is de winst die de bank maakt om u het geld ter beschikking te stellen en het nodige risico daarbij te nemen. Het risico speelt hierin een grote rol. Afhankelijk van hoe zeker de kredietverstrekker is dat deze het geld volledig en zonder problemen zal terugzien, zal je een lagere rente kunnen krijgen over uw lening.

Rente bepaalt de kostprijs van uw lening

De hoogte van het procentuele bedrag genaamd rente, bepaald dus uiteindelijk de kostprijs van uw volledige lening. Afhankelijk van de gegevens die je aan jouw kredietverstrekker kan bezorgen zullen zij u de best mogelijke rente kunnen geven. Zo zal de kredietverstrekker gegevens nodig hebben over uw inkomen, gezinssituatie, maandelijkse lasten, huurinkomsten, … Al deze factoren kunnen een invloed hebben op de rente en ook op het al dan niet toestaan van uw lening.

Lagere rente is gelijk aan een lagere last

Probeer je lening aan een zo goedkoop mogelijke rentevoet te krijgen. Zelfs een verschil van 0.05% maakt over een langere lening een groot verschil omdat dit kostenpercentage jaarlijks wordt bijgeteld aan het nog af te lossen bedrag van de lening. Zorg ervoor dat u goed weet wat u doet, lees alles aandachtig door en vraag eventueel inlichtingen bij een professional als u niet zeker bent over een lening.

Gebruik ten slot deze handige tip

Een zeer handige tip die steeds meer en meer gebruikt wordt in de financiële wereld om een lage rente te krijgen op een lening is om de financiële instellingen uit te spelen tegenover elkaar. U wilt een lening? Zorg dat u alle nodige documenten over inkomsten bij elkaar hebt, stop ze zorgvuldig in een mapje en ga gaan praten met verschillende financiële instellingen. Verzamel offertes van deze banken voor de lening die u nodig heeft. U zult zien dat de rente meteen grote verschillen heeft. U hebt de goedkoopste gevonden? Nee, toch niet. Ga nu met de goedkoopste offerte die u hebt verkregen terug naar de andere banken en vraag of zij u eventueel een beter voorstel kunnen doen. Velen van deze banken zullen hierop ingaan om een nieuwe klant naar zich toe te kunnen trekken. Dit kunt u net zolang uitvoeren tot dat u een rente ontvangt waar u mee kan leven. Dit kan op een lening van een huis snel een verschil maken van duizenden euro’s.

[alert-warning]Let op! Niet halal wel erg goedkoop lenen![/alert-warning]

Hoe kom ik in aanmerking voor een minilening?

Bijna iedereen komt in aanmerking voor een minilening of een minikrediet. Wel zijn er enkele voorwaarden aan gekoppeld om eenvoudiger uw krediet te verkrijgen. Zo vragen de meeste kredietverstrekkers een persoonlijke garantstelling. Dit is iemand die garant staat voor u dat als u de lening niet terugbetaalt, dat diegene dat zal doen voor u. Zo heeft de kredietverstrekker meer zekerheid dat ze hun geld terug zullen zien.

Enkele veelgevraagde voorwaarden

Zoals hierboven reeds vermeld is een persoonlijke garantstelling een veel voorkomende vereiste voor het aangaan van een minilening of een minikrediet. Maar andere factoren kunnen ook het verschil maken tussen het verkrijgen van deze lening of niet. Zo kan het voorleggen van een vast inkomen een groot verschil maken. Hoe meer zekerheid de financiële instelling heeft in u, hoe lager de rente ook zal zijn voor dit krediet. Heeft u in het verleden reeds een minilening mooi afbetaald, dan zal u in de meeste gevallen nu reeds meer kunnen lenen. Maar let op, geld lenen op deze manier is zeer duur en enkel te gebruiken wanneer het echt noodzakelijk is.

Minilening met BKR notering

Een minilening met BKR notering is in de meeste gevallen wél mogelijk maar beperkt. Wanneer het bedrag kleiner is dan 1000 euro en terugbetaald wordt in een periode van 3 maanden of minder zullen ze het BKR register niet raadplegen om een beslissing te maken als u een persoonlijke garantstelling kunt regelen. Let er wel op dat u slechts een nieuwe minilening zal kunnen krijgen als u de vorige volledig heeft terugbetaald. Heeft u reeds betalingsproblemen gehad bij de financiële instelling waar u een minikrediet wilt aanvragen, dan kan het zijn dat u geweigert wordt omwille van uw verleden.

Let op!

Een minilening of een minikrediet kan zeer handig zijn als u snel geld nodig heeft. Maar misschien is het slimmer om een dure aankoop uit te stellen totdat u hiervoor het nodige geld heeft. Een minilening gaat meestal gepaard met een zeer hoge kost voor het lage bedrag dat u slechts leent. Deze kosten bent u kwijt. In plaats van een minilening kunt u ook proberen om dit kleine bedrag tijdelijk te lenen bij familie of vrienden. Niet alle websites op het internet die een minilening aanbieden zijn even betrouwbaar, check daarom zeker enkele recenties en weet wat u precies aangaat. Betaal nooit om een lening te verkrijgen, dit is oplichting en een serieuze partij zal dit niet van u vereisen.

[alert-warning]Let op! Niet halal wel erg snel en goedkoop![/alert-warning]

Wat is een BKR notering?

Iedereen die in Nederland een (Halal)lening aangaat, staat geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Dit betekent niet dat u een negatieve notering heeft. Deze gegevens worden voornamelijk bijgehouden om te voorkomen dat mensen meer gaan lenen dan ze kunnen en dient niet zoals vele mensen denken om te verbieden dat iemand een lening krijgt. Zo is het voor iedere financiële instelling mogelijk om te controleren welk bedrag je hebt geleend bij een bepaalde geldverstrekker. Deze gegevens blijven voor een periode van 5 jaar zichtbaar in het systeem na het afbetalen van het krediet. Als u betalingsachterstanden heeft worden deze ook geregistreerd.

U voorkomt beter een negatieve BKR notering

BKR registratie is dus, in tegenstelling tot wat velen denken, niet nadelig. Het zorgt ervoor dat u zich moeilijker in de problemen kan werken op financieel vlak. Wanneer u uw lening afbetaald zonder betalingsachterstanden is de BKR notering tevens het bewijs van goed financieel gedrag waardoor banken u zelfs sneller een nieuwe halal geldlening zullen geven. Een negatieve BKR notering krijgt u dus wanneer u veel problemen hebt met het terugbetalen van uw leningen. Dit kan betekenen dat banken u behouden voor het aangaan van een nieuwe halal lening zodat u zich niet dieper in de schulden kan werken.

Wat houdt het BKR allemaal bij?

Het BKR registreert de volgende gegevens over uw financieel gedrag: het bedrag dat u geleend hebt of het bedrag dat u maximaal kan uitbesteden via een krediet, de startdatum van het krediet, de einddatum of overeenkomst van het krediet, de uiteindelijke einddatum, het soort krediet en eventuele bijzonderheden tijdens de looptijd van het krediet. Bijzonderheden worden aangeduid met een letter. Zo heeft u een A notering (achterstand) of een H notering (herstel).

Betekent een negatieve BKR notering dat u nooit meer kan Halal geld kunt lenen?

Neen, het betekent niet dat als u vroeger problemen hebt gehad met afbetalingen dat u dit nu opnieuw zou doen. Als u alle betalingsachterstanden hebt opgelost blijven deze gegevens slechts voor een periode van 5 jaar zichtbaar in het systeem na afloop van het krediet. Na die 5 jaar zult u dus zonder problemen opnieuw kunnen lenen. Als er geen gegevens meer beschikbaar zijn bij het BKR zal de bank zijn besluit maken rekening houdend met uw inkomen of gezinsinkomen. In vele gevallen is het ook nog steeds mogelijk om geld te lenen met een negatieve BKR notering, maar dan zal de rente op deze lening een stuk hoger liggen wat u uiteindelijk veel meer geld zal kosten. Dit wordt afgeraden.

[alert-success]Uw eigen Credit Card zonder BKR toetsing![/alert-success]