De actuele rente in Nederland

Benieuwd naar de actuele rente? Maak gebruik van de onderstaande tabel!

[table id=1 /]

LET OP: U kunt aan de lenen tarieven geen rechten ontlenen. Mogelijk zijn tarieven gewijzigd (zie: Disclaimer).

De NIET HALAL Rente heeft drie functies. Ten eerste geldt het als een vergoeding aan de uitlener voor het ter beschikking stellen van zijn geld, vergelijkbaar met huur. De tweede functie is het ontmoedigen van te late betaling: hoe langer men wacht des te hoger de schuld wordt door het berekenen van rente. Ten slotte compenseert de rente de inflatie gedurende de looptijd van de lening.

Goedkoop geld lenen?

Nadat eerder kleine kredietverstrekkers hun rentes verlaagden volgen nu ook de grotere leningverstrekkers (Defam, Interbank en Freo) met het verlagen van hun rentes. Lenen kan nu dus nog goedkoper!

Rentedaling leningen

De rentedaling wordt veroorzaakt doordat de Europese Centrale Bank (ECB) maatregelen heeft genomen. Banken kunnen nu geld lenen tegen een zeer lage rente van slechts 0,15%. De ECB heeft deze maatregelen genomen zodat banken goedkoop geld kunnen uitlenen aan consumenten en bedrijven. Een andere reden voor de rentedaling is dat er sprake is van een toename van de concurrentie tussen geldverstrekkers. Nieuwe geldverstrekkers zoals Lendico, Findio en Sygma bieden nu ook leningen aan met lage rentes.

Lage rente nu is voordelig, maar deze kan ook weer stijgen

De AFM maakt zich wel zorgen dat consumenten i.v.m. de lage rente te veel gaan lenen. Daardoor zou men onverantwoorde risico’s nemen om rendement te halen. Sparen levert in ieder geval nauwelijks nog iets op. Dat is dan ook de reden dat consumenten op zoek gaan naar financiële producten met meer rendement. Daarmee neemt ook het risico toe. Op het moment dat de rente stijgt kan men in de financiële problemen terecht komen. Door de lage rente kunnen consumenten nu meer lenen dan wellicht op de lange termijn verstandig is. Wanneer de rente op een lening stijgt kan het zo zijn dat consumenten in de problemen komen. Daarom is het belangrijk om een goede financiële planning te hebben op het moment dat u geld gaat lenen.

Hoogte leenbedrag afhankelijk van uw situatie

Hoeveel geld u kunt lenen is afhankelijk van uw persoonlijke situatie, bijvoorbeeld uw geboortedatum, woonsituatie en inkomenshoogte zijn bepalende factoren. Het maken van een vergelijking of het aanvragen van een offerte voor een geldlening is de beste manier aan een goedkope lening te komen. Voordat u geld gaat lenen is het altijd aan te raden om een vergelijking van leningen te maken. Op deze manier ziet u direct hoeveel rente u bij welke geldlening / geldverstrekker (bijvoorbeeld een bank of online leningverstrekker) moet betalen. U kiest zo altijd de goedkoopste geldlening uit.

Kies een lening bewust en die bij uw situatie past

Goedkoop geld lenen is mogelijk, maar u dient wel bewust te kiezen. Kies dan ook altijd een lening die bij u past. Niet alleen het rentetarief is belangrijk let vooral ook op de voorwaarden van de lening die u aangaat. Een goedkope lening kunt u kiezen door te letten op de totale kosten van een lening. Op deze manier voorkomt u dat een goedkope lening een duurkoop wordt.

Looptijd
Een lening waarbij de maandlasten laag zijn kan op het eerste gezicht een goedkope lening lijken. Maar er geldt: hoe eerder u uw lening aflost, des te lager zijn de kosten. Een goedkope lening gaat meestal gepaard met een lange looptijd. In dat geval bent u uiteindelijk dus meer kwijt dan wanneer u een lening kiest met een iets hogere rente, maar wel met een korte looptijd. U hebt dan dus een goedkopere lening afgesloten.

Voorwaarden
Natuurlijk moet iedere lening die wordt afgesloten terugbetaald worden. Sluit een lening af waarbij u niet gestraft wordt op het moment dat u deze eerder wilt afbetalen. Het kan bijvoorbeeld zo zijn dat u een financiële meevaller hebt en dat u uw geldlening eerder wilt aflossen. Op het moment dat een geldverstrekker u straft op het moment dat u meer aflost kan zorgen voor vervelende extra kosten waar u niet mee geconfronteerd wilt worden. U kunt dus eigenlijk het beste een boetevrije lening afsluiten.

Kleine lettertjes
Helaas kennen veel goedkope leningen veel kleine lettertjes. Let daarom extra goed op alle voorwaarden en kleine lettertjes bij het afsluiten van een lening. En mocht u vragen hebben, neem dan meteen contact op met de geldverstrekker waar u van plan bent een geldlening af te sluiten. Wil deze u niet helpen of staat deze u niet vriendelijk te woord? Kies dan voor andere geldverstrekker, goedkoop geld lenen is namelijk bij diverse leningverstrekkers mogelijk.

Goede service
Een lening die u afsluit moet echt bij uw persoonlijke situatie passen. Niet alleen nu, maar ook in de toekomst. Het is dan ook belangrijk om voor een geldverstrekker te kiezen waarbij u kunt rekenen op een goede service. Mocht u een lening willen afsluiten die past bij uw situatie en hier hulp bij nodig hebben (financieel advies) of mocht u tussentijds vragen hebben, dan moet de geldverstrekker voor u klaar staan om u te helpen. De beste service is wanneer u niet alleen goed geholpen wordt, maar dat de hulp ook nog eens gratis is (of tegen hele lage kosten). Een geldverstrekker met bijvoorbeeld een duur 0900-nummer is natuurlijk niet prettig.

Eenvoudig besparen
De beste mogelijkheid om eenvoudig te besparen op uw lening is door de rentes van leningen te vergelijken. Een andere goede mogelijkheid is om te letten op de bijkomende kosten van een lening. Kiest u bijvoorbeeld voor een geldverstrekker waarmee u gratis contact op kunt nemen, dan scheelt u dat bijvoorbeeld telefoonkosten. Een ander voorbeeld: wanneer u een lening afsluit inclusief overlijdensrisicodekking, dan hoeft u bij uw lening geen aparte verzekering af te sluiten, waardoor u ook geen extra kosten hoeft te maken.

[alert-warning]Let op! Niet halal, wel zeer goedkoop![/alert-warning]

Wat is een hypotheek precies?

Je hebt vast en zeker al gehoord van een hypotheek en je hebt waarschijnlijk wel ongeveer een idee hoe het in zijn werk gaat. Toch nemen we bij deze even de tijd om verder op deze vraag in te gaan. De definitie van een hypotheek gaat als volgt: een hypotheek is een geldlenening met een onroerend goed (meestal: een huis) als onderpand. Het huis als onderpand is een object die zijn waarde behoud en naar verwachting gedurende de looptijd van de hypotheek verder in waarde zal toenemen. Door dit onderpand zal de geldverstrekker meer vertrouwen hebben in de lening en graag zaken doen met u.

Soorten hypotheken

Er zijn een aantal verschillende soorten hypotheken, hier geven we een kort woordje uitleg over deze hypotheken:
Aflossingsvrije hypotheek: Bij deze hypotheek betaalt u enkel de rente als maandlast. Het geleende bedrag betaalt u terug als u de woning opnieuw verkoopt.
Annuïteitenhypotheek: Hierbij betaald u maandelijs een vast bedrag, genaamd annuïteit, terug tot het einde van de looptijd.
Beleggingshypotheek: Dit is een aflossingsvrije hypotheek waarbij u rechtstreeks een premie stort in beleggingsfondsen. Het resultaat is dus vooraf niet bekend waardoor u een restschuld kunt bekomen aan het einde van de looptijd.
Groene hypotheek: Als uw woning aan bepaalde eisen beantwoord, kun je met deze hypotheek een korting krijgen op de rente van één tot twee procent. Dit geldt in de meeste gevallen slechts voor een deel van de hypotheek.
Krediethypotheek: Deze valt te vergelijken met een doorlopend krediet. Uw bank bepaald hoeveel u maximum kunt opnemen. Gedurende de overeenkomst kunt u geld opnemen tot deze maximum en ook weer terugstorten.
Levenhypotheek: Een aflossingsvrije hypotheek die wordt afgesloten in combinatie met een levensverzekering.
Lineaire hypotheek: Hypotheek waarbij de maandaflossingen steeds lager worden.
Seniorenhypotheek: Hypotheek voor ouderen zonder overlijdensrisicoverzekering, handig omdat deze verzekering zeer hoog is op latere leeftijd.
Spaarbeleggingshypotheek: Combinatie van een belegginshypotheek en een spaarhypotheek.
Spaarhypotheek: Aflossingsvrije hypotheek waarbij u via een levensverzekering spaart voor het aflossen aan het eind van de looptijd.
Halalhypotheek: Een hypotheek waarbij u geen rente hoeft te betalen. Geschikt voor Moslims die van de Islam (Koran) geen rente mogen betalen bij het lenen van geld.

Waarom heeft de kredietverstrekker een onderpand nodig?

De kredietverstrekker heeft niet altijd een onderpand nodig. Wel is het veel slimmer om dit wel te doen. Door een onderpand te voorzien van uw lening heeft de kredietverstrekker iets om op terug te vallen indien je de lening niet zou afbetalen. Dit geeft ze meer zekerheid waardoor je veel sneller je lening zal krijgen en tevens ook aan een veel lagere rente dan wanneer je geen onderpand zou hebben. Betaal je je lening netjes af zoals overeengekomen dan zal de bank geen aanspraak kunnen maken op het onderpand en hoef je dus voor niets te vrezen. Tevens is het in de meeste gevallen ook niet nodig om bijkomende dure verzekeringen af te sluiten om de lening te verkrijgen.

[alert-warning]Let op! Niet halal, wel zeer goedkoop![/alert-warning]

Hoe kom ik van mijn huidige lening af?

U heeft een lening en u wil er van af. Veel mensen willen net zoals u financieel onafhankelijk zijn van een financiële instelling, maar hoe geraak je nu precies van uw huidige lening af? Je kan ze natuurlijk zoals overeengekomen bij de aanvang van het krediet netjes maandelijks terugbetalen tot het einde van de looptijd, maar zijn er ook andere manieren om dit proces te versnellen?

In één keer afbetalen?

Heeft u het geluk dat u uw lening in één keer kan afbetalen? Dan kan dit in de meeste gevallen voordeliger uitkomen. Maar let op welk soort lening u heeft. Heeft u een krediet of een kredietkaart, dan is het mogelijk om deze in één keer af te betalen om kosten te besparen. Maar heeft u bijvoorbeeld een hypothecaire lening, dan komt het voordeliger uit om dit niet te doen. Als u het bedrag bij een hypothecaire lening in 1 keer wil afbetalen, zal u alle interesten, zoals overeengekomen, tot op de datum van het einde van het contract ook moeten betalen. Daarom kan het beter zijn om het bedrag op een apparte rekening te zetten, en daar via een automatische domiciliëring het bedrag automatisch van te laten schrijven. Zo krijgt u nog gedurende de jaren die de lening loopt interesten op het bedrag als extraatje.

Uw lening laten herfinanciëren?

Heeft u uw lening vroeger afgesloten aan een hoge rente, of heeft u verschillende leningen lopen? Dan kan het zeer interessant zijn om uw lening te laten herfinanciëren. Maak een afspraak bij uw eigen bank, alsook bij enkele concurrenten en kijk wat ze voor u kunnen betekenen. U zult zien dat u op deze manier minder zal moeten afbetalen per maand en toch evenlang of zelfs korter de lening zal kunnen afbetalen. Een klein verschil in rente maakt een groot verschil in de kosten van de volledige lening. Als dit geen eenvoudige manier is om eenvoudig geld te verdienen?

Een goede wijze raad

Als u geen schulden wilt bij een bank, ga dan geen lening aan. Zo komt u ook niet in deze situatie terecht. Sommige leningen, zoals een hypothecair krediet zijn verantwoord. Maar een lening voor een nieuwe dure wagen is in de meeste gevallen overbodig en sparen voor deze dure aankoop is veel goedkoper dan geld lenen. Heeft u schulden op uw kredietkaart, betaal deze dan prioritair af! Zo voorkomt u verdere hoge rentes. U kunt altijd op zoek gaan naar een bijverdienste tot uw schulden zijn afbetaalt.

[alert-warning]Let op! Niet halal, wel erg goedkoop![/alert-warning]

Wat is de gemiddelde periode voor een lening?

De gemiddelde periode van een lening hangt sterk af van het soort lening dat u aan wilt gaan. Over het algemeen is het gemiddelde voor een hypothecaire lening 20 jaar, een auto 5 jaar en kleinere aankopen binnen 1 jaar. Natuurlijk kiest u volledig zelf, afhankelijk van uw mogelijkheden, hoe lang u wilt afbetalen voor een lening. Een belangrijk criterium bij de keuze over de periode van een lening is het optimaliseren van het verband tussen de leninglasten en het gezinsbudget. De fiscale aftrek kan interessant zijn, maar meestal weegt dit voordeel niet op tegen de hogere rentekosten bij een lening over een langere periode. Deze fiscale aftrek kan in de toekomst ook altijd wijzigen.

Waarom zou je een lening over een kortere periode nemen?

Hoe korter de periode van uw lening, hoe minder interesten u zult moeten betalen. Niet alleen omdat er minder afbetalingen zijn, maar ook omdat de rentevoet een stuk lager zal liggen doordat er minder inflatie is. Betaal iets meer af per maand en je bent sneller van je lening af. Zo kunt u ook sneller een andere lening aangaan voor uw volgend project of bent u sneller leningsvrij waardoor u profiteert van een hoger gezinsbudget.

Waarom zou je een lening over een langere periode nemen?

Sommigen opteren ook voor een lening over een langere periode. Meestal is dit het geval als iemand bijvoorbeeld een lening aangaat voor een huis en weet dat dit waarschijnlijk de enige lening is die hij zal afsluiten. Dan beslis je dat je liever iets langer afbetaalt, en meer rente betaald, maar wel lagere maandelijkse aflossingen hebt. Waardoor je iedere maand meer budget hebt om andere dingen te doen. Ouderen kunnen een lening nemen tot de periode van hun pensioen, zodat ze tegen de pensioenleeftijd geen schulden meer hebben af te betalen en zorgeloos van hun pensioen kunnen genieten.

Wat is nou de algemene conclusie?

De algemene conclusie is dat u zelf kunt beslissen hoe lang u wilt afbetalen voor een lening. Maar het is slim om uw lening in een zo kort mogelijke periode af te betalen omdat u dan minder kosten hebt over de volledige lening. Weet u zelf niet wat de beste optie is? Bespreek dit dan met uw financiële instelling, vraag naar aflossingstabellen voor verschillende periode’s en maak een goedgeïnformeerde keuze. En let op, want een lening kost altijd geld. Kunt u het goed kopen zonder lening, overweeg dit dan tegenover de kosten van de lening.

[alert-warning]Let op! Niet halal wel erg goedkoop lenen![/alert-warning]
Cashper minilening

Hoe werkt rente nou eigenlijk?

We weten allemaal dat rente een procentueel bedrag is en invloed heeft op een lening. Maar hoe werkt dit nou precies? Als je een lening aangaat bij de bank of een andere kredietverstrekker gaat u ermee akkoord om het bedrag terug te betalen met een meerwaarde, rente. Deze rente is de winst die de bank maakt om u het geld ter beschikking te stellen en het nodige risico daarbij te nemen. Het risico speelt hierin een grote rol. Afhankelijk van hoe zeker de kredietverstrekker is dat deze het geld volledig en zonder problemen zal terugzien, zal je een lagere rente kunnen krijgen over uw lening.

Rente bepaalt de kostprijs van uw lening

De hoogte van het procentuele bedrag genaamd rente, bepaald dus uiteindelijk de kostprijs van uw volledige lening. Afhankelijk van de gegevens die je aan jouw kredietverstrekker kan bezorgen zullen zij u de best mogelijke rente kunnen geven. Zo zal de kredietverstrekker gegevens nodig hebben over uw inkomen, gezinssituatie, maandelijkse lasten, huurinkomsten, … Al deze factoren kunnen een invloed hebben op de rente en ook op het al dan niet toestaan van uw lening.

Lagere rente is gelijk aan een lagere last

Probeer je lening aan een zo goedkoop mogelijke rentevoet te krijgen. Zelfs een verschil van 0.05% maakt over een langere lening een groot verschil omdat dit kostenpercentage jaarlijks wordt bijgeteld aan het nog af te lossen bedrag van de lening. Zorg ervoor dat u goed weet wat u doet, lees alles aandachtig door en vraag eventueel inlichtingen bij een professional als u niet zeker bent over een lening.

Gebruik ten slot deze handige tip

Een zeer handige tip die steeds meer en meer gebruikt wordt in de financiële wereld om een lage rente te krijgen op een lening is om de financiële instellingen uit te spelen tegenover elkaar. U wilt een lening? Zorg dat u alle nodige documenten over inkomsten bij elkaar hebt, stop ze zorgvuldig in een mapje en ga gaan praten met verschillende financiële instellingen. Verzamel offertes van deze banken voor de lening die u nodig heeft. U zult zien dat de rente meteen grote verschillen heeft. U hebt de goedkoopste gevonden? Nee, toch niet. Ga nu met de goedkoopste offerte die u hebt verkregen terug naar de andere banken en vraag of zij u eventueel een beter voorstel kunnen doen. Velen van deze banken zullen hierop ingaan om een nieuwe klant naar zich toe te kunnen trekken. Dit kunt u net zolang uitvoeren tot dat u een rente ontvangt waar u mee kan leven. Dit kan op een lening van een huis snel een verschil maken van duizenden euro’s.

[alert-warning]Let op! Niet halal wel erg goedkoop lenen![/alert-warning]